本报讯（记者 李涛 通讯员 徐金玉）近日，岳塘区人民法院立案庭（诉讼服务中心）金融速裁团队创新运用“三不两保”调解机制，成功一次性化解5起按揭贷款合同纠纷，在保障金融债权稳定的同时，守住了购房者的基本居住底线，为同类案件提供了可复制的调解样本。

5起案件的被告均因收入下滑导致还款逾期，无一存在恶意违约情形，案涉房产多为家庭唯一住房。承办法官逐案阅卷发现，争议实质高度趋同——业主并非不愿还贷，而是暂时失去全额清偿能力。若直接判决，银行虽可胜诉，却将面临房产评估拍卖周期冗长、变现价格波动等现实风险；购房者则可能因此丧失基本居住条件，陷入更深的困境。

面对两难局面，承办法官在征得双方同意后，引入“三不两保”调解机制统筹破局。“三不”即不抽贷、不停贷——在借款人按期履行新还款计划的前提下，银行保持信贷关系存续，避免对借款人正常生活造成过度冲击；不增加诉讼负担——以调解方式结案，诉讼费用依法减半，降低当事人程序性支出。“两保”即保障金融债权稳定——通过法治化手段聚焦债权债务“确权”与“履约”，维护金融安全；保住基本居住权——通过协商维持合同效力，避免房屋进入执行处置程序引发次生社会问题。

调解过程中，法官向银行详细分析判决执行的时间成本与市场风险，引导其客观权衡利弊；同时向购房者释明调解协议的法律效力及违约后果，引导其结合自身经济状况提出可落地的还款方案。经过多轮沟通，双方诉求差距逐步缩小。

最终，5起案件当事人于同日分别签署调解协议：银行同意放宽还款限期、维持信贷关系存续，购房者承诺按期补足逾期欠款并继续履行原合同。5户家庭的住房得以保留，银行的金融债权也通过持续履约获得保障，实现了多方共赢。

责编：周冠成

来源：湘潭日报